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El tipo de aseguradora que da al consumidor el mejor valor

Seguros

04.09.2018 a las 21:07 hs 0 0 0


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¿la gente está mejor cuando compra cosas de compañías que no tienen accionistas públicos que necesitan complacer?. La respuesta, al menos en la casi $200 mil millones industria de seguros de automóviles, parece ser que sí. Esa es la conclusión de un nuevo y completo estudio que examina las historias de pago de reclamos de más de 300 aseguradoras automáticas en los últimos cinco años. El análisis fue realizado por ValChoice, una empresa de analítica de datos que pretende aportar cierta transparencia al opaco mercado de seguros.






A diferencia de muchas líneas de negocio, el seguro de automóviles tiene dos tipos de empresas que atienden a los compradores. Un grupo está constituido por empresas cotizadas en bolsa que deben satisfacer tanto a los accionistas como a los asegurados. El otro tipo de operación, conocida como compañía Mutual, es propiedad de sus asegurados y por lo tanto no tiene que servir a dos maestros.

Muchas empresas tratan de beneficiar a una amplia gama de partes interesadas: los inversores, así como los clientes y los empleados. Pero el potencial para los conflictos en estas operaciones se ha convertido en un tema candente recientemente.


Los conflictos que existen entre las compañías de seguros son menos obvios para los consumidores, dicen los expertos de la industria, en parte debido a la complejidad del negocio.

Las aseguradoras de automóviles que proporcionaban el mejor valor a los consumidores eran compañías de seguros mutuas que poseían sus asegurados y les pagaban dividendos.

Dan Karr, un ex ejecutivo de tecnología que fundó ValChoice, dijo que era difícil saber exactamente por qué existen esas disparidades. Pero un factor central, presumió, es la dificultad de tener que complacer a ambos asegurados que desean pagos generosos cuando tienen un accidente y accionistas que esperan beneficios considerables.

"hay un conflicto entre accionistas y asegurados", dijo el Sr. Karr. "estamos mostrando cómo las empresas han dirigido sus negocios, y eso no siempre está en el interés del asegurado."

Entre las empresas mutualistas, existen dos modelos de negocio diferentes. Algunas empresas devuelven las ganancias a sus asegurados en forma de dividendos, mientras que otras no pagan dividendos, sino que mantienen las ganancias en la empresa.

Las empresas con mayores ratios de pérdidas pagadas dispensan más dinero a sus clientes en reclamaciones que las empresas con cocientes inferiores. Para los consumidores, por lo tanto, las empresas con mayores ratios son una mejor opción cuando se encuentran en un accidente.

Cuando compras para el seguro, los consumidores se centran a menudo solamente en precio. Averiguar las diferencias en las historias de pago de reclamaciones en las empresas es mucho más difícil de hacer porque los datos no están disponibles y requiere una excavación significativa para desenterrar.

En esencia, el Sr. Karr dijo, los consumidores que compran a compañías cuyos pagos de reclamaciones son menores están pagando por una cobertura menor. Esa pérdida de valor puede sumar miles de millones de dólares.



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